Расчетный счет в банке не просто набор цифр. Что полезного можно узнать из него?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет в банке не просто набор цифр. Что полезного можно узнать из него?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любая организация или предприятие, зарегистрированная в качестве юридического лица, независимо от формы собственности, обязана осуществлять денежные операции безналично. Для этого должен быть открыт расчетный счет (РС). Это требование не касается только индивидуальных предпринимателей, ведущих свою деятельность без образования юридического лица. Однако и они в процессе своей работы сталкиваются с такой необходимостью. РС открываются в кредитных организациях согласно установленным Правилам ведения бухгалтерского учета.
Примеры расчетных счетов и их расшифровка
В качестве примеров, рассмотрим порядок формирования РС организаций различных форм собственности.
РС юридического лица, осуществляющего коммерческую деятельность, открытый в рублях, в банке, не имеющем представительств: 40702810500000000045.
Расшифровка:
- 40702 – коммерческая организация;
- 810 – валюта счета рубли;
- 5 – контрольная цифра;
- 0000 – в банке отсутствуют представительства;
- 0000045 – порядковый номер счета.
РС благотворительного фонда, открытый в банке, имеющем представительства в рублях 40703810900560008967.
Расшифровка:
- 40703 – некоммерческие объединения;
- 810 – валюта счета рубли;
- 5 – контрольная цифра;
- 0056 – номер представительства банка;
- 0008967 – порядковый номер счета.
РС некоммерческой государственной корпорации в рублях, в банке, имеющем представительства, 40503810658040000325.
Расшифровка:
- 40503 – счет некоммерческой организации, находящейся в государственной собственности;
- 810 – валюта счета рубли;
- 6 – контрольная информация;
- 5804 – номер представительства банка;
- 0000325 – порядковый номер счета.
Аналогичным образом формируется РС в долларах, например, номер счета НКО в долларах: 40703840900000412504.
Лицевые счета физических лиц в зависимости от цели открытия, могут начинаться с балансового счета 408, например, 40817 – физические лица, 40820 – счета физических лиц-нерезидентов.
Например, номер карточного счета физического лица, гражданина РФ, в рублях 40817810400210001236:
- 40817 – физическое лицо, являющееся резидентом;
- 810 – валюта счета рубли;
- 4 – контрольная информация;
- 0021 – номер филиала кредитной организации;
- 0001236 – номер по порядку.
Из чего состоит расчетный счет
Р/с состоит из 20 цифр – и для организаций, и для предпринимателей. Те, кто сталкивается с ними постоянно, например, работники банка или ответственные за ведение бухгалтерского учета, легко видят в структуре «блоки», хотя никаких разделительных символов не используется. В каждом таком блоке от 1 до 7 цифр: одна цифра в блоке с контрольным символом, больше всего цифр (7) – в последней части.
Важно! Из скольких цифр состоит номер, не зависит от юридического статуса клиента банка. Во всех р/с 20 цифр вне зависимости от того, открывает ли счёт предприниматель, ООО или государственная компания.
Из скольких цифр состоит расчетный счет, какие контрольные цифры используются и другие нюансы открытия и ведения р/с определяет Положение Банка России № 579-П от 27.02.2017 г. Это внутренний документ для всех банков, которые работают с расчетными счетами клиентов. Он определяет схему обозначения реквизитов, нумерацию, правила внутреннего контроля, хранения и др.
Структура банковского счёта
Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.
Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Счёт ИП также начинается с цифр 408.
Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:
111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.
22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.
333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.
4 — проверочный код.
5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.
6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.
Что такое расчетный счет
Банковский расчетный счет есть практически у каждого предпринимателя. Именно благодаря ему производятся любые виды расчетов и отслеживается, сколько денег прошло через счет за определенное количество времени. Например, каждая компания просто обязана иметь счет в банке, а иначе она не сможет существовать. А вот право выбора — открывать или нет — может стоять только за индивидуальными предпринимателями и физлицами.
Существует общая база, где сохраняются все выданные комбинации номеров счетов. Именно поэтому не может быть «задвоения» счета или двух владельцев на один номер.
Осторожно! Отправив денежный перевод всего лишь с одной неверно указанной цифрой, знайте, что он уйдет именно по указанному номеру. Допустив ошибку, человек рискует остаться без денег и потерять много времени, выясняя, где он ошибся. Поэтому, при заполнении реквизитов для перечисления денежных средств, будьте внимательны и перепроверяйте информацию, которую указали.
Найти владельца по номеру карты
Если нашли банковскую карточку, то лучшим решением будет вернуть ее владельцу. А что делать, если на карте не указано имя владельца. Скорее всего, каждый из нас уже сталкивался с моментальными карточками, где вместо имени написано «MOMENTUM». Помните, что такой пластик, хоть не подписан, прикреплен к именному расчетному счету.
В такой ситуации можно попробовать зайти в свой интернет-банк и попробовать узнать имя владельца через перевод по номеру карточки. Для этого не потребуется на самом деле переводить деньги, а только указать 16-ти значный номер. Как правило, далее откроется Ф.И.О., кому будет совершаться перевод. В некоторых банках указывается только первая буква фамилии, что усложняет поиск человека.
Внимание! Информация, засветившаяся в онлайн-банке является настоящей, так как при внесении клиента в базу, банк использует паспортные данные гражданина.
При помощи полученной информации можно постараться отыскать человека в социальных сетях или в любом удобном поисковике. Другого пути отдать потерянную карточку ее владельцу, к сожалению нет.
Также, чтобы не заниматься поисками самостоятельно и не тратить время, а карту вернуть все же хочется, попробуйте обратиться в отделение банка-эмитента, которое указано на карте. Сотрудники банка уже самостоятельно смогут определить владельца-растеряшку и позвонить ему, чтобы подошел в отделение и забрал утерянную карточку.
Справка! Информация о банке, выпустившем пластиковую карту, располагается с обеих сторон. На лицевой стороне будет написано наименование или логотип организации, а на оборотной можно еще найти адрес и номер телефона банка.
Если все же есть необходимость узнать, кто является владельцем счета, а самостоятельно это сделать никак не получается, то можно попробовать обратиться в детективное агентство. Там на законных основаниях частный детектив найдет и предоставит доступные данные. При обращении за помощью помните, данная услуга является платной.
Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.
Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.
Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.
Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
- 4 — проверочный код;
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
- 6666666 — порядковый номер счёта в банке.
Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.
На изображении эта группа выделена серым цветом. В начале статьи я упомянул, что последние семь цифр счета отличаются в зависимости от типа счета; я говорил о числах от 14 до 20, тогда как последние семь цифр счета первого типа такие же, как и последние семь цифр счета второго типа.
Для счетов типа 1 и типа 2 последние семь цифр — это собственно номер счета, который предназначен для непосредственной идентификации владельца счета.
Порядковые номера счетов.
Краткое описание. Для компаний, открывших счета в одном и том же отделении банка или в разных банках, эти показатели могут быть одинаковыми, поскольку они указывают на общие параметры, которые могут совпадать.
Ниже приведен пример двух номеров расчетных счетов
- Номер расчетного счета 407 02 810 5 0000 0000002,
- Номер расчетного счета 407 02 810 5 0000 4000000.
В обоих случаях первые 13 цифр одинаковы, и этот сценарий очень реалистичен. Таким образом, примеры счетов выглядят следующим образом.
- Счета в рублях;.
- Счета, открытые для организации ;
- Счета, открытые в филиалах одного и того же банка или в головном офисе разных банков.
- Счета с одинаковой контрольной цифрой с одинаковым номером.
Как вы видите, первые 13 символов одинаковы, а последние семь необходимы для идентификации владельца счета.
Как правильно читать расчетный счет . Мы можем предположить, что первый номер счета в этом примере — это номер счета (0000001) первого ООО, открывшего счет в банке, а второй пример — это номер счета (6000000) ООО, которое стало шестимиллионным клиентом банка.
Если у банка не так много клиентов и все символы в последнем блоке не используются, эти неиспользованные символы также считаются свободными, и банк может использовать их при необходимости.
Банковские реквизиты ООО
Для ведения расчетов и уплаты налогов каждое ООО открывает свой собственный банковский счет. Разрешается использовать несколько счетов, но один из них должен быть указан как основной и подотчетен Федеральной налоговой службе.
Подробнее о процессе выбора банка и открытия счета ООО читайте в специальной статье «Счета ООО».
Помимо 20-значного номера расчетного счета компании, для того чтобы плательщик мог отправить деньги, используются банковские реквизиты ООО, а также реквизиты самого банка. Эти данные содержатся в договоре банковского обслуживания и могут быть запрошены в любое время у менеджера банка, в котором открыт банковский счет.
- Расчетный счет — серия из 20 цифр, идентифицирующих счет во внутренней бухгалтерской и автоматизированной банковской системах банка.
- Полное наименование банка — необходимо указать банк, в котором был открыт расчетный счет, предназначенный для вашего ООО.
- Корреспондентский счет — аналогичен текущему счету, но создается исключительно для каждого коммерческого банка в центральном банке. Она необходима для межбанковского сотрудничества и банковских платежей.
- БИК — это идентификационный номер (банковский идентификационный код) каждого банка в соответствии с так называемым «Справочником БИК» БИК присваиваются не только головному офису банка, но и его филиалам. Таким образом, справочник БИК содержит информацию обо всех банках, работающих в России.
Код рубля 810 или 643
Небольшое недопонимание, как обозначать собственную национальную валюту, возникло в 2004 г.
С тех пор выпущено три официальных документа, которые дают исчерпывающие объяснения по этому вопросу:
- Письмо Банка России от 30 декабря 2003 г. №16-3-4/7389 «О применении Общероссийского классификатора валют (ОКВ)»;
- Разъяснение Банка России от 09.11.2017 «По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета»;
- «Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (утверждено Банком России 27.02.2017 №579-П, ред. от 05.07.2017, зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021).
Основная мысль всех документов следующая: при обменных операциях между государствами ( в иностранных и клиринговых валютах, в драгоценных металлах) положено использовать код национальной валюты (рубля) 643, а при транзакциях на территории РФ ( в рублях) — 810 (устаревший). Например, р/с Сбербанка, начинающийся с 40703810, открыт в рублях для учета средств некоммерческой организации.
Отличие номеров карты и счета
Идентификатор пластика и картсчета — два разных атрибута. Первый представляет собой 16-значное число, нанесенное на пластиковый носитель способом тиснения. По сути, это «финансовый паспорт», идентифицирующий владельца в платежной системе. Личные средства держателя карточки хранятся не на самом пластике, а на лицевом счете, к которому он привязан. С помощью 20-значного идентификатора картсчета банк отслеживает все операции по продукту. А пластик — это всего лишь «ключ» к деньгам на картсчете.
Банковский идентификатор счета не указан на карточке, чтобы при ее утере третьи лица не смогли получить доступ к персональным финансовым сведениям. Карточный счет можно узнать по коду на пластике, но только при наличии дополнительной информации и паспорта. То есть посторонний человек, нашедший вашу карту, никак не сможет выяснить вашу платежную информацию.
Информацию можно уточнить с помощью сотрудника банка или самостоятельно. В повседневной жизни этот атрибут часто требуется при переводе денег между разными банками. Такой способ позволяет сэкономить на комиссии, но деньги идут дольше, чем при переводе по идентификатору карточки.
Что такое лицевой счет карты, а что такое транзитный?
Давайте постараемся разобраться чем отличается транзитный счет от лицевого. Сам по себе лицевой счет карты – это как раз номер счет в банке, к которой привязана карта, при любых переводах с вашего счет или на счет, деньги изначально поступают на транзитный счет.
Сам номер лицевого счета в банке состоит из 20-ти цифр, его можно узнать: из номера договора, позвонив по горячей линии или посетив любое отделение банка, сделав выписку по счету. Нужно обязательно помнить, что номер счета и номер карты это две разные вещи и номер карты состоит из 16 цифр, а не из 20-ти, но почему?
Дело в том, что к одному счету могут быть привязаны сразу несколько карт, у ВТБ 24 есть возможность выпустить сразу несколько карт для ваших родных и близких, а вы сможете следить за всеми транзакциями по вашему счету, с помощью СМС или интернет банкинга.
Что можно узнать из банковских реквизитов
Зная, как расшифровать и понять основные реквизиты-идентификаторы банка, можно понять все самые важные данные по плательщику. В частности:
- регион (с помощью БИК);
- приблизительную дату открытия конкретного предприятия (также с помощью БИК, чем больше его номер, тем позже прошла регистрация фирмы);
- практически все нюансы предприятия-получателя платежа (по корреспондентскому счету, например первые цифры 407 говорят о негосударственном (коммерческом) учреждении, следующие числа 01 показывают, что фирма работает в России, последующие цифры 810 говорят, что операции проводятся в рублевом эквиваленте (840 – валютные) и пр.).
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
- 4 — проверочный код;
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
- 6666666 — порядковый номер счёта в банке.