Страховые выплаты по ОСАГО в 2024 году при ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по ОСАГО в 2024 году при ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Авария — серьезный стресс для любого участника дорожного движения, поэтому первое, что необходимо сделать, — остаться на месте происшествия. Не стоит пытаться скрыться с ДТП — в настоящее время найти виновников крайне просто за счет трекинга госномеров, камер видеонаблюдения и других средств. Лучше всего попробовать минимизировать последствия.

Что делать пострадавшему при ДТП по ОСАГО

Первые шаги после аварии со стороны пострадавшего не отличаются от аналогичных у виновного водителя. Стороны должны вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать аварию. Важно отметить, что у пострадавшего человека есть возможность требовать от должностных лиц направить виновного водителя на медицинское освидетельствование.

Согласно ст.11 ФЗ «Об ОСАГО» алгоритм действий при ДТП от пострадавшего выглядит следующим образом:

• Связаться со страховой компанией, которая обслуживает нарушителя
• Составить заявление о возмещении убытков.
• Снять копии документации по ДТП.
• Направить собранную документацию страховой организации.
• Участвовать в разбирательстве.
• Получить выплаты. У страховщика будет ровно 20 дней для того, чтобы возместить заявителю ущерб.

Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО

Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:

• ДТП;
• угона машины;
• повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
• намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
• пожара;
• стихийного бедствия.

Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

1. За выплатой может обратиться и виновник аварии.
2. Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.

Причины отказа в выплатах

В 2024 году Росгосстрах может отказать в осуществлении возмещения в следующих случаях (включая, но не ограничиваясь):

• пропущен 5-дневный (при европротоколе) или 3-годичный срок обращения (при оформлении ДТП с участием полиции);
• предоставлены заведомо подложные или поддельные документы;
• у РГС вообще нет обязательства по осуществлению компенсации (например, если у виновника не застрахована гражданская ответственность или действует право на ПВУ, а потерпевший обратился не в свою компанию, а виновника);
• обратилось не управомоченное лицо (то есть не потерпевший или не выгодоприобретатель);
• наличие обстоятельств, указанных в п. 4.28. Положения ЦБ № 431-П, то есть ущерб имуществу или здоровью был причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умысла самого потерпевшего и др.

Основные моменты возмещения по ОСАГО при ДТП

Во-первых, стоит отметить, что вопрос выплаты компенсации решается через суд крайне редко. Такое незначительное количество исковых заявлений свидетельствует о том, что все спорные моменты можно решить со страховщиком. Все важные вопросы относительно оформления ДТП и получения компенсации регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Как получить выплату по полису автогражданской ответственности?

Чтобы получить компенсацию по ОСАГО при ДТП, необходимо правильно оформить страховой случай, и здесь есть несколько нюансов:

1. Со справкой из ГИБДД. Если в ДТП есть пострадавшие, повреждено чужое имущество или участники не могут прийти к консенсусу по поводу обстоятельств происшествия, на место вызывается патрульный инспектор. У страховщиков разные требования касательно формы заполнения справки, их две – стандартная и расширенная. В стандартной фиксируется ФИО водителя, марка и номер авто, описание повреждений. Расширенная справка содержит информацию о всех участниках ДТП: их ФИО, адреса регистрации, номера водительских прав, а также трезвость водителей и полное описание обстоятельств происшествия.
2. Без справки, по европротоколу. Когда в аварии нет пострадавших и её участники сходятся во мнениях относительно причин и следствий этого события, можно оформить происшествие по более простой схеме, заполнив извещение о ДТП без присутствия ГИБДД. Оно заполняется обеими сторонами аварии, после чего каждая из них отправляет свой экземпляр страховщику.
3. Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, то компенсацию получить сложнее. Во-первых, в этом случае потерпевшему необходимо оформить европротокол, а во-вторых, лучше вызвать патруль и получить справку. Скорее всего, вопрос придётся решать в суде, а виновник не только понесёт затраты на ремонт машины потерпевшего и на судебные разбирательства, но и обязан будет оплатить штраф и ремонт своего авто из собственного кармана.

В некоторых случаях страховая требует решение суда по факту дорожно-транспортного происшествия для назначения возмещения. Обычно это случается, если есть подозрение, что страхователь мошенничает.

Что делать если страховая отказывает в выплате

Если страховая компания ответила отказом на обращение своего клиента, она должна объяснить причину своего решения. Вердикт не в пользу страхователя выносится при наличии следующих обстоятельств:

1. Не страховой случай. Виновник не установлен, ДТП произошло в силу форс-мажорных обстоятельств, за рулём находилось лицо, не имеющее права на управление, либо находящееся в состоянии алкогольного опьянения.
2. Несоблюдение процедуры страхователем. Проведение ремонта либо утилизация автомобиля до его осмотра экспертом страховой компании, непредставление ТС на диагностику повреждений, уведомление страховщика о происшествии по истечении 15 дней.

Вышеперечисленные случаи – веские причины для отказа в выплате возмещения, однако бывает так, что страховщики дают отрицательный ответ незаконно. Помимо этого, даже если выплата производится, её размер может быть сознательно уменьшен в несколько раз.

Чтобы установить справедливость, доказать свою правоту и добиться выплаты компенсации в полном размере, следует действовать по такой схеме:

1. Для начала на руках у потерпевшего должен быть письменный отказ страховой компании в выплате. Только при наличии этого документа можно действовать дальше.
2. Далее необходимо подать жалобу в страховую, приложив к ней копию отказа и заключение экспертизы.
3. Одновременно такую жалобу следует отправить в РСА (Российский союз автостраховщиков). Через эту организацию решается очень много важных вопросов, вплоть до частичной компенсации стоимости самого договора ОСАГО малоимущим многодетным семьям, в то время как такое пока не предусмотрено законом.

Если вышеописанные меры не принесли ожидаемого результата и страховщик по-прежнему отказывается возмещать ущерб, не подкрепляя своё решение отсылками на нормативные акты, остаётся подать иск в суд. Все судебные затраты, помощь юриста, проведение независимой экспертизы и моральный ущерб в случае, если суд станет на сторону заявителя, возмещает страховая компания. Помимо этого, она обязуется выплатить потерпевшему компенсацию в кратчайшие сроки.

Если же суд вынесет вердикт не в пользу владельца авто, то компенсации ожидать не стоит. Именно поэтому, лучше решить вопрос на этапе получения отказа от страховой. Заручившись помощью юриста, участник аварии сможет досконально разобраться в правомерности принятия такого решения. Лучше заплатить за услуги грамотного специалиста, разбирающегося в таких правовых вопросах, нежели потратить средства на судебные разбирательства.

За ущерб транспортному средству

В 2023 году максимальная компенсация по ОСАГО за поврежденный в ДТП автомобиль составляет 400 000 рублей. Однако если ущерб был причинен в результате ДТП, страховщик обязан выплатить и другое имущество.

• В отличие от потерпевшего в ДТП, виновник аварии не имеет права на выплаты по ОСАГО — договор страхует только ответственность перед третьими лицами (КАСКО — для всех остальных),
• Как правило, ущерб по CARS возмещается в натуральной форме — выдачей талонов на ремонт. Только в исключительных случаях страховщик обязан платить деньгами (в том числе и по согласованию),
• Если страховщик выдает направление на ремонт, то его стоимость рассчитывается по единой методике и без учета износа. Однако мастерские приносят свои недостатки — в большинстве случаев денег, рассчитанных страховой компанией, не хватает на восстановление автомобиля до прежнего состояния.
• Износ учитывается при выплате денег.

Особенности выплат в зависимости от степени виновности в ДТП

Выплаты по ОСАГО в случае ДТП зависят от степени виновности участников происшествия. Правила посадочной формулы определяют порядок расчета страхового возмещения.

Виновность в ДТП может быть разной и оценивается страховой компанией. Важными факторами при определении степени виновности являются нарушения ПДД, показания свидетелей, анализ происшествия и другие доказательства.

В зависимости от степени виновности возможны следующие варианты выплат:

Степень виновности	Выплата по ОСАГО
0% (полная невиновность)	Страховая компания оплачивает полный ущерб, возникший пострадавшему.
До 50% (не полная вина)	Выплата производится пропорционально степени виновности.
Свыше 50% (полная вина)	Страховая компания не осуществляет выплаты. Пострадавший может обратиться к виновнику или его страховой компании для возмещения ущерба.

Важно отметить, что для полной выплаты по ОСАГО необходимо иметь действующую страховку и оформить все необходимые документы по случаю ДТП.

Сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО

В этом году период предоставления выплаты уменьшился с тридцати до двадцати дней. За это время должно быть вынесено решение: является конкретный случай страховым или нет. Если же страховщик медлит с ответом, то за каждый день просрочки взимается пеня. Ее размер составляет 1% от планируемой суммы выплаты. Если же страховая компания намеренно затягивает сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО, занижает сумму ущерба или неправомерно отказывается выплачивать сумму, признав случай нестраховым, требовать справедливости придется в суде.
Следует помнить, что изменились и сроки обращения в страховую для автовладельцев. Если раньше они составляли 15 дней, то теперь на то, чтобы обратиться к страховщику, у вас всего 5 суток. Такой срок установлен, чтобы существенно ускорить процедуру. Не нужно искать офис страховой компании пострадавшей стороны. Направить соответствующее заявление можно через своего страховщика.

Выплаты при ДТП с пострадавшими

Если в результате аварии есть пострадавшие участники, то для начала нужно сделать всё необходимое для того, чтобы отправить их в больницу. В данном случае пострадавшим в ДТП людям выплаты производятся в соответствие с полученными травмами.

Как уже было сказано, максимальное покрытие по ОСАГО в случае нанесения урона жизни и здоровью составляет 500 000 рублей, однако на практике СК платит фиксированную сумму за каждый случай. Рассмотрим эти случаи далее в таблице:

Полученный ущерб	Размер возмещения в %	Сумма страхового покрытия
Инвалидность I степени	100%	500 000 рублей
Инвалидность II степени	70%	350 000 рублей
Инвалидность III степени	50%	250 000 рублей
Ребёнок-инвалид	100%	500 000 рублей

Правила возмещения потерю здоровья по ОСАГО участникам ДТП подразумевает под собой денежные выплаты в размере, зависящим от степени повреждений. Так, при внутреннем кровотечении до 1л, пострадавший получит 35 000 рублей, что составляет 7% от максимального размера. При большей кровопотере выплата составит 10%, то есть 50 000 рублей.

Максимальный размер компенсационных выплат

Страховые выплаты по ОСАГО в 2016 году были существенно пересмотрены в сторону увеличения по сравнению с 2014 годом, т. е. до того, как в ФЗ №40 были введены соответствующие поправки:

• За причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего по сравнению с 2014 годом выплаты возросли до 500 000 руб. До этого максимальная сумма составляла 160 000 руб.
• Возмещение ущерба имуществу ограничивается выплатой в 400 000 руб. Ранее единственный потерпевший в ДТП мог получить на ремонт не более 120 000 руб., а при наличии нескольких потерпевших максимальная сумма выплаты ограничивалась 160 000 руб.
• Близкие родственники на захоронение погибшего при ДТП сегодня получают максимальную выплату в размере 475 000 руб. Ранее она была ограничена 135 000 руб. Дальние родственники при обращении в страховую на захоронение погибшего сегодня могут получить 50 000 руб., в 2014 году эта сумма ограничивалась 25 000 руб.

Новые требования к страховым компаниям

В 2024 году были введены новые требования к страховым компаниям, предоставляющим услуги по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Одной из ключевых новаций является необходимость создания электронной системы расчета страховой премии, которая позволит страховым компаниям обрабатывать данные и расчитывать стоимость полиса ОСАГО для каждого клиента. Это позволит сделать процесс оформления полиса более удобным и быстрым.

Страховые компании также должны обеспечить доступ к своей электронной системе страхователям, что позволит им получить полис ОСАГО без необходимости посещать офисы страховой компании. Вместо этого, страхователь сможет оформить полис онлайн, заполнив необходимые данные и произведя оплату премии электронным путем.

Кроме того, в новые требования внесены изменения, связанные с расчетом и возмещением убытков по ОСАГО. Теперь страховая компания обязана возместить ущерб, причиненный страхователю, без учета его доли виновности в ДТП. Таким образом, страховая компания будет возмещать все понесенные убытки в полном объеме.

Также случаи отказа в выплате возмещения по ОСАГО стали более жестко регламентированы. Страховая компания должна теперь объяснить страхователю причины отказа в возмещении и предоставить все необходимые доказательства виновности страхователя, если таковые имеются.

Новые требования к страховым компаниям направлены на повышение качества услуг, обеспечение прозрачности процесса и защиту интересов страхователей. Это важные изменения, которые повлияют на страховой рынок и повысят доверие клиентов к ОСАГО.

Как различные страховые компании покрывают ущерб при ДТП

Многие страховые компании включают в свои пакеты страхования дополнительные услуги, которые могут быть полезны в случае происшествия на дороге. Ниже приведены некоторые известные страховые компании и их особенности в покрытии ущерба:

• Страховая компания A: Покрывает ущерб, причиненный другим участникам ДТП, но не покрывает ущерб, причиненный вашему автомобилю.
• Страховая компания B: Покрывает ущерб, причиненный другим участникам ДТП, а также некоторый ущерб вашему автомобилю. Величина покрытия зависит от выбранного вами тарифа.
• Страховая компания C: Предлагает полное покрытие ущерба, включая как ущерб, причиненный другим участникам ДТП, так и ущерб, причиненный вашему автомобилю.

Как действовать при ДТП?

В случае ДТП, первое, что необходимо сделать, это остаться спокойным и не паниковать. Затем, убедитесь, что никто не пострадал и, если нужно, вызовите скорую помощь. После этого, если у вас есть возможность и безопасно, сфотографируйте и запишите данные автомобилей, присутствующих свидетелей ДТП и место происшествия.

Далее, обменяйтесь данными с водителем другого автомобиля: имена, контактные номера телефонов, номера автомобилей и данные страхового полиса ОСАГО. Не забудьте также составить европротокол, в котором должны быть указаны контактные данные и водительские права водителей автомобилей, данные о транспортных средствах, место и время ДТП и его обстоятельства.

После того, как вы собрали все необходимые данные, обратитесь в страховую компанию, которая выступает в роли ответственного лица. Они рассмотрят ваше заявление о возмещении ущерба и решат, выплатят ли они компенсацию за повреждения вашего автомобиля.

В зависимости от страхового полиса ОСАГО, компенсация может быть выплачена вам непосредственно в день обращения или в течение нескольких дней. Размер выплаты будет зависеть от страховой суммы, установленной в полисе ОСАГО. Однако, имейте в виду, что максимальная сумма возмещения по ОСАГО может быть ограничена, и вас может не хватить этой суммы на ремонт полностью.

Если страховая компания отказывает в выплате или занижает сумму возмещения, вам следует обратиться за помощью к юристам или специалистам по страховым делам. Они смогут представить ваши интересы в споре с страховой компанией и помочь вам получить справедливую компенсацию за ущерб, нанесенный вашему автомобилю.

Похожие записи:

• Сколько должен выплачивать алименты безработный отец на одного ребенка в Беларуси в 2024 году
• Повышение зарплаты медикам в 2024 году в России
• Выплаты ЕСВ полиции в 2024 году