Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Преимущества и недостатки банкротства физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Многое в определении деталей зависит от того, что у неплательщика за душой. Одно дело, когда у вас имеется три дачи и четыре автомобиля, и другое — когда нет даже доли в квартире-студии. Но чем плохо банкротство — это тем, что в любом случае придется серьезно ужаться. Либо половину зарплаты отнимут, либо все ценное пустят с молотка — а иногда и все сразу.
Банкротство граждан появилось в 2015 г. — тогда многие юридические фирмы устремились в открывшуюся сферу. Интернет и наружная реклама пестрят заголовками по типу «Спишем долги — быстро и законно».
На самом деле банкротство с такими утверждениями не связано. Во-первых, это не быстро. Во-вторых, не всегда по окончании списывают долги.
Рассмотрим мифы, которые появились из-за маркетинговых уловок:
1. Банкротство гарантирует избавление от долгов. Суд может реструктурировать обязательства. Вас признают несостоятельным, но обяжут ежемесячно платить фиксированную сумму. Вступайте в процедуру с юристами, чтобы избежать распространенных ошибок и добиться желанного результата.
2. Это недорого. По закону должник платит 300 руб. за госпошлину, 25 тыс. руб. финансовому управляющему и около 20 тыс. руб. за публикацию сведений о банкротстве. Фактические расходы достигают 150–200 тыс. руб. Деньги платят управляющему неофициально, поэтому их действия не ограничены законом. А если не согласитесь, специалист откажется вести дело.
3. Имущество будет защищено. Не тронут только единственное жилье, бытовые предметы и рабочие инструменты. Все остальное пустят с молотка, чтобы выполнить требования кредиторов.
Не рассчитывайте, что договоритесь с управляющим. Он получает комиссию от реализованного имущества, в его интересах найти как можно больше активов.
Срочная продажа или дарение не помогут. Управляющий имеет право оспорить сделки, которые совершены в течение трех лет накануне банкротства.
Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов
Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.
Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.
Говоря о недостатках, следует разделить их на два этапа. Сначала проводится процедура банкротства физического лица, в ходе которой накладывается ряд запретов и ограничений:
- гражданин не распоряжается собственными средствами и доходами, поскольку эту задачу выполняет финансовый управляющий;
- имущество может быть продано на аукционах;
- суд имеет право наложить ограничения на выезд гражданина за пределы страны;
- нет возможности открыть вклады, счета или провести финансовые сделки различного типа.
Это не короткий процесс, поскольку средняя продолжительность составляет 8-9 месяцев, но может затянуться вплоть до трех лет. Не стоит забывать про финансовые расходы. Даже упрощенная процедура требует трат. Конкретная сумма зависит от сложившихся условий и составляет от нескольких десятков до ста и более тысяч рублей.
Если рассматривать, какие минусы банкротства физического лица, то второй этап начинается после списания долгов. Перечислим последствия в порядке увеличения срока их действия:
- в течение 12 месяцев нельзя получить статус индивидуального предпринимателя;
- в течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом;
- в течение 5 лет нельзя повторно стать банкротом, занимать ряд управляющих должностей в финансовых структурах, а также при получении кредита предупреждать банк о своем статусе;
- в течение 10 лет нельзя занимать должности в управлении кредитными компаниями.
Некоторые долги не могут быть списаны, о чем уже упоминалось в статье!
Не существует общих плюсов и минусов банкротства физического лица. Например, для одних людей запрет на занятие руководящих должностей ничего не значит, но другие рискуют своей карьерой. Следует грамотно взвешивать все моменты с учетом ситуации.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
- Заказчик имеет право:
- Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
- Заказчик обязан:
- Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
- Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
- Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
- Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
- Исполнитель имеет право:
- Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
- Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
- неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
- если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
- Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
- В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
- При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
- Исполнитель обязан:
- Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
- Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
- Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
- В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
- Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
- Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
В первую очередь риск банкротства – это ухудшение материального положения должника. Конечно, реализация имущества в конечном итоге освобождает гражданина от долгов. Но и от всего, что «нажито непосильным трудом» тоже. Тем более, что в ходе судебной процедуры реализации имущество, как правило, продается по ценам значительно ниже рыночных.
Выгоду же связывают с возможным заключением мирового соглашения с кредитором в ходе судебного разбирательства. Некоторые кредитные организации, когда дело доходит до банкротства, предпочитают не «резать курицу, несущую золотые яйца». Им выгодно сохранить должника среди своих клиентов, даже, если для этого приходится списать с его долга пени, штрафные начисления и проценты.
Когда неплатежеспособность должника временная (например, у него в течение нескольких месяцев не было работы, а потом она вновь появилась), этот исход выгоден обеим сторонам. Регулярные платежи возобновляются на новых условиях, и до банкротства дело не доходит.
Помощь юриста при банкротстве
При практическом разбирательстве дел о неплатежеспособности граждан могут возникнуть самые разнообразные сложности и спорные моменты. Они могут оказать существенное влияние на конечный исход дела.
Низкая правовая культура истца (а юридическая безграмотность, в наше время, увы, является почти нормой в России) может привести к тому, что противная сторона получит явное преимущество. И даже помешать признанию должника банкротом. Это означает впустую потраченные время и деньги, а главное – продолжение долговых «мытарств».
Поэтому подойдите к процессу серьезно – заручитесь профессиональной поддержкой квалифицированного юриста по банкротствам.
Такого специалиста вы сможете найти на портале Prav.io. Описав свою ситуацию, вы сможете найти опытного адвоката, который возьмется за ваше дело и поможет довести его до благополучного конца.
Сколько длится процедура
Признание должника банкротом осуществляется в течение семи месяцев с момента подачи в суд заявления. Данный срок может быть продлен по усмотрению суда, в зависимости объема мероприятий проводимых в рамках процедуры.
Сбор досудебных документов осуществляется обычно в течение трех месяцев.
После подачи заявления в суд, оно проходит регистрацию до трех дней, после суд принимает к рассмотрению или оставляет его без движения.
Судебное заседание после принятия заявления проводится спустя полтора, два месяца.
На реализацию имущества устанавливается срок не более шести месяцев, но он может быть продлен по ходатайству лиц, которые участвуют в деле.
Некоторые дела могут рассматриваться от одного года до трех лет.
Что может повлиять на сроки рассмотрения дела:
- Сложность спора.
- Состав имущества должника.
- Число кредиторов.
- Сделки должника, по приобретению либо отчуждению активов за последние три года.
- Наличие или отсутствие стабильного дохода у гражданина.
Длительность процедуры несостоятельности зависит от продолжительности торгов по реализации имущества должника, что определяется:
- ликвидностью недвижимого и движимого имущества;
- состоянием реализуемого имущества;
- стоимостью всех активов;
- положением собственности на рынке.
Условия банкротства физических лиц
Для запуска процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу нескольких условий:
- Общая сумма задолженностей должна превышать размер оценочной стоимости имущества должника;
- На руках у гражданина имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия имущества, доступного для реализации в счет погашения долгов;
- Должник перестал выполнять свои финансовые обязательства перед банком, МФО или государственной инстанцией, что привело к образованию просрочки;
- Официального дохода гражданина не хватает на внесение хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по финансовым обязательствам.
В законе указывается сумма долга, при которой гражданин может инициировать процедуру собственного банкротства: 500 тысяч рублей. Но по факту, запустить процесс банкротства можно и с меньшей суммой долга.
Прежде чем обратиться в Арбитражный суд с заявлением о личном банкротстве, обязательно нужно учесть следующие важные нюансы:
- Процедура банкротства физических лиц — это не быстрый процесс, который может продолжаться в течение 6-10 месяцев;
- У процедуры есть определенные последствия, способные ухудшить финансовое положение гражданина, признанного банкротом;
- Заявление о банкротстве должно быть обоснованным, то есть суду потребуется доказать собственную финансовую несостоятельность и невозможность погасить долги;
- Банкротство не подразумевает списания абсолютно всех долгов, оно не избавит от задолженностей по алиментам, субсидиарной ответственности, по выплате заработной платы, по компенсациям, назначенным за причинение вреда здоровью;
- При банкротстве списываются только те долги, которые не могут быть покрыты реализацией имущества, принадлежащего должнику.
Самостоятельно оценить целесообразность процедуры банкротства физического лица может быть достаточно сложно, поэтому еще до обращения в Арбитражный суд с соответствующим заявлением рекомендуется получить консультацию опытного адвоката.
Ограничения в правах во время банкротства
После принятия заявления судом, руководство имуществом должника осуществляет арбитражный управляющий. Его назначает суд.
Предложить кандидатуру вправе как должник, так и кредитор. Пока идет процедура банкротства для физических лиц последствия для должника заключаются в ограничении некоторых прав, например:
-
Должник не сможет пользоваться своими банковскими счетами (и банковскими картами). На время банкротства счета открывает арбитражный управляющий и распоряжается ими.
-
Сделки с имуществом без согласия управляющего невозможны. Продать или купить квартиру, автомобиль самостоятельно нельзя.
-
Не получится подарить имущество родственникам.
-
Может быть наложен запрет на выезд за пределы страны.
-
Зарплата и другие доходы поступают на специальный счет, открытый на имя арбитражного управляющего.
-
На личные расходы ежемесячно арбитражный управляющий выдает должнику сумму не больше прожиточного минимума в ходе реализации имущества.
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:
- Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
- Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
- Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
- Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
- Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.
Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.
Похожие записи: