Условия сельской ипотеки в россельхозбанке в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия сельской ипотеки в россельхозбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке
Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:
- покупка готового жилья;
- приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
- приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
- строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.
Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:
| Основные параметры | Пояснения |
| Минимальная сумма, валюта кредита | 100 000, рубли РФ. |
| Максимальная величина займа | До 3 (5) млн. включительно для финансирования покупки либо строительства объектов на подходящих территориях (лимит увеличен для ДФО и Ленинградской области). |
| Обязательный первоначальный взнос | 10% – минимум. |
| Комиссионное вознаграждение кредитному учреждению | Не предусмотрено. |
| Обеспечение возврата займа | Регистрация залогового права РСХБ на объект недвижимости в базе данных ЕГРН. |
| Страхование | Добровольное – здоровья (жизни) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательное – объекта недвижимости на весь срок действия договора. |
| Созаемщики | Допустимо привлечение до трех физических лиц. Степень родства не имеет значения. |
Для исключения проблем предварительно уточняют соответствие по возрасту, доходам и другим критериям получателя кредита на льготных условиях. Заемщику по данной программе не нужно предоставлять дополнительные сведения государственным органам. Оформление выполняется по стандартной процедуре:
- подают заявку в удобный для последующих действий филиал (лично либо с помощью специальной формы на сайте банка);
- собирают необходимые документы;
- после положительного результата проверки подписывают кредитный договор, перечисляют первоначальный взнос;
- оформляют залоговое право на объект недвижимости;
- завершают расчет с продавцом;
- передают в банк подтверждение оплаченного страхового полиса.
Для безопасности расчеты организуют с помощью сервисных услуг банка. Купюры передают через ячейку. Безналичные деньги – с применением блокированного счета. Доступ к средствам продавец получает после подтверждения перехода прав собственности новому владельцу с одновременным созданием записи о залоге в базе данных ЕГРН.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке, примерный перечень следующий:
-
заявка на льготный ипотечный кредит;
-
паспорт;
-
СНИЛС;
-
военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста);
-
документы, подтверждающие родство, в том числе свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, если есть;
-
подтверждение трудовой занятости и доходов, в том числе копия трудовой книжки и справка с места работы о доходах и уплаченных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ).
Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый или построенный с помощью Сельской ипотеки?
Главное условие – дом должен быть не старше 5 лет, если вы покупаете его у гражданина, и не старше 3 лет, если приобретаете у организации или индивидуального предпринимателя.
Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который будет или уже является пригодным для постоянного проживания и обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
-
Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
-
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
-
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
-
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
-
Инвестиция в экологические условия жизни.
Минусы ипотеки:
-
Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
-
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
-
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
-
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
-
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
-
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.
Недостатки сельской ипотеки
При всей очевидной выгоде сельской ипотеки, у этой программы есть и свои довольно весомые недостатки, о которых часто рассказывают в своих отзывах заемщики.
- Самый главный минус в том, что ставка по кредиту может вырасти, если Минсельхоз вдруг перестанет финансировать программу. В таком случае банки не будут получать субсидии от государства и поднимут процентную ставку, которая для заемщика вырастет в 2-3 раза. Итоговая сумма переплаты будет гораздо выше, чем предполагалось изначально.
- При поиске подходящей недвижимости заемщик должен учесть довольно много требований, что значительно сужает выбор.
- Процедура одобрения ипотеки происходит очень долго, ждать решения банка и Минсельхоза нужно до 20 дней.
Программа сельской ипотеки имеет достаточно много недостатков – это территориальные ограничения, небольшие лимиты и прочие. При этом основной плюс только один – низкая ставка. Чтобы понять, чего действительно стоит эта программа, мы спросили мнение о ней у наших экспертов.
Сельская ипотека вводилась, чтобы, в частности, остановить наблюдающийся в последние десятилетия активный отток населения из села. И этот инструмент действительно оказался востребованным в сельских регионах, где многие населенные пункты подпадают под действие программы (не более 30 тысяч жителей). Так, в 2022 году по объему одобренной сельской ипотеки первое место в стране заняла Башкирия, где проживают 40% сельского населения. Но, как показала практика той же Башкирии, ощутимая часть участников программы – это горожане, которые пользуются выгодной программой для строительства загородной дачи на территориях недалеко от мегаполисов. Это те земли, которые и без стимулирующих программ хорошо осваиваются. Таким образом, главную задачу – по массовому укоренению сельчан на местах – программа вряд ли кардинально решит.
Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры».
Сейчас это самая выгодная ставка на рынке, но важно помнить, что у программы есть и свои ограничения. Кредит выдается только на покупку или строительство индивидуального дома, при этом лимит составляет 3 миллиона в регионах и 5 миллионов в столицах. Программа кредитования ИЖС есть и в других крупных банках, но их условия – необходимость работать только с аккредитованными застройщиками, выдача кредитов траншами, ставка, сложная процедура одобрения – снижают привлекательность использования. Поэтому часто выгоднее оформить потребительский кредит и приступить к строительству, тем более что разница в процентах может составлять 3-4, а это несущественно.
В момент запуска в 2020 году, напомню, что это был разгар локдауна, программа оказала влияние и вызвала ажиотаж у покупателей. По мере сокращения финансирования и изменения условий выдачи, она стала не такой заметной, хотя, безусловно, продолжает играть важную роль в комплексном развитии сельских территорий. На мой взгляд, запуск «сельской ипотеки» дал толчок к появлению ипотечных программ в сегменте ИЖС в других банках. Пока еще есть над чем работать, повышая привлекательность использования, но они однозначно эволюционируют, давая возможность людям воплотить мечту о собственном доме.
Елена Устинова, директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент».
Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно.
На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников).
Условия следующие:
- Возраст от 21 года
- На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет)
- Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы
- Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии
Сбор документов после одобрения Условия от банка
| Возобновил прием заявок по Сельской ипотеке / Ипотека онлайн Минсельхоз кроме Россельхозбанка предлагает участие в программе другим банковским объединениям, рекомендует партнерам в регионах самостоятельно рассчитывать ипотечную ставку от 0,1 до 3. Льготная ставка может быть возвращена только после погашения задолженности в полном объеме, если на этот момент государство будет субсидировать программу. |
Сроки предоставления сельской ипотеки
Сроки предоставления сельской ипотеки в Россельхозбанке зависят от нескольких факторов, включая сложность совокупности предоставляемых документов, срок и скорость оценки залогового имущества, а также индивидуальные особенности каждого клиента.
Обычно время рассмотрения и утверждения заявки на сельскую ипотеку в Россельхозбанке составляет до 30 дней с момента ее подачи. Однако, при наличии возможности ускоренного рассмотрения, сроки могут быть сокращены.
После окончательного утверждения заявки и подписания всех необходимых документов, клиенту будет предоставлен ответ о выдаче сельской ипотеки в течение 10 рабочих дней. Это означает, что с момента подачи заявки и до получения необходимых средств на руки, может пройти от 40 до 50 дней.
Несмотря на то, что сроки предоставления сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2024 году могут быть весьма различными в зависимости от ряда факторов, банк стремится обеспечить клиентам самый быстрый и эффективный процесс получения желаемого финансирования для развития сельского хозяйства.
| Сроки предоставления сельской ипотеки | Время |
|---|---|
| Рассмотрение и утверждение заявки | до 30 дней |
| Окончательное утверждение и получение ответа | 10 рабочих дней |
| Общий срок получения сельской ипотеки | от 40 до 50 дней |
Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Чтобы воспользоваться сельской ипотекой в Россельхозбанке, необходимо выполнить ряд условий и пройти определенный порядок оформления кредита. Рассмотрим, какие требования предъявляет банк и какие программы по сельской ипотеке актуальны в году.
- Условия участия в программе
- Гражданство Российской Федерации;
- Сельское хозяйство — основное занятие заемщика;
- Работа или проживание в сельской местности;
- Отсутствие задолженности по кредитам и займам перед другими банками и кредитными организациями;
- Соблюдение других требований, установленных Россельхозбанком для участия в программе.
- Порядок получения сельской ипотеки
- Проверка соответствия заявителя критериям участия по программе сельской ипотеки;
- Подача заявки и предоставление необходимых документов;
- Рассмотрение заявки банком и принятие решения о выдаче кредита;
- Оценка недвижимости, которую планируется приобрести;
- Заключение договора залогового ипотечного кредитования;
- Выплата денежных средств банком на покупку недвижимости;
- Соблюдение условий кредитного договора и своевременное внесение платежей по кредиту.
Процентная ставка и сумма кредита
Сумма кредита, которую можно получить в рамках программы, зависит от площади земельного участка и цели кредитования. Например, для приобретения земельного участка для личного подсобного и дачного хозяйства максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, а для строительства жилого дома на земельном участке — до 8 миллионов рублей.
Сумму кредита можно использовать на покупку земельного участка, строительство и реконструкцию жилого дома, а также для погашения существующего ипотечного кредита в другом банке.
| Цель кредита | Максимальная сумма кредита | Срок кредитования | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Покупка земельного участка | до 3 миллионов рублей | до 20 лет | от 3% до 8% |
| Строительство жилого дома | до 8 миллионов рублей | до 20 лет | от 3% до 8% |
| Реконструкция жилого дома | до 8 миллионов рублей | до 20 лет | от 3% до 8% |
| Погашение ипотечного кредита в другом банке | до 8 миллионов рублей | до 20 лет | от 3% до 8% |
Условия кредитования могут быть изменены банком, поэтому перед подачей заявки рекомендуется уточнить актуальные условия и требования к займу у специалистов Россельхозбанка.